Aucune loi n’oblige une banque à facturer des frais de gestion sur un compte courant. Pourtant, la majorité des établissements traditionnels prélèvent chaque année plusieurs dizaines d’euros à ce titre, indépendamment de l’utilisation réelle du compte.
Certains acteurs, principalement en ligne, ont choisi de renoncer à ces prélèvements. Ce choix attire un public croissant, mais se double souvent de conditions d’accès ou de services limités. Les différences entre les offres, parfois subtiles, impactent directement l’intérêt réel de l’absence de frais.
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Plan de l'article
Banques sans frais de gestion : mythe ou réalité en 2025 ?
Le discours sur la banque sans frais de gestion s’est imposé, mais gare aux raccourcis. Les grandes figures du secteur digital, Boursobank, Fortuneo, Hello Bank!, et les néobanques comme N26 ou Revolut affichent des frais de tenue de compte à zéro pour les comptes courants classiques. À rebours, les géants du secteur traditionnel (BNP Paribas, Société Générale, HSBC, CIC) continuent de prélever systématiquement entre 13 et 34,80 euros par an, et ce montant grimpe parfois bien au-delà.
La gratuité, ici, n’est pas un slogan creux. Sur certaines offres, elle s’étend aussi à la carte bancaire gratuite, à condition toutefois d’utiliser la carte régulièrement. Fortuneo, Boursobank ou Hello Bank! attendent des clients quelques paiements ou retraits chaque mois, sans quoi des frais d’inactivité s’ajoutent à la note. Chez N26 ou Revolut, aucune exigence de revenus, aucun paiement minimum, mais pas de découvert possible non plus, le solde doit toujours rester positif.
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Voici, pour y voir plus clair, les grandes lignes des principales offres :
- Boursobank, Fortuneo, Hello Bank! : frais de tenue de compte gratuits pour les particuliers actifs
- N26, Revolut : banque en ligne gratuite, sans conditions de revenus, mais des services parfois plus restreints
- Monabanq : 36 €/an de frais de tenue de compte, même en ligne
Le mouvement vers la gratuité des frais de tenue de compte s’accélère chez les banques en ligne, tandis que les banques traditionnelles résistent encore, à quelques exceptions près. Certains réseaux, comme le Crédit Coopératif ou certaines caisses du Crédit Agricole, exonèrent ponctuellement leurs clients de ces frais. En 2025, la banque sans frais de gestion existe, mais il faut lire entre les lignes pour saisir toutes ses conditions.
Quels critères distinguent vraiment une banque sans frais intéressante ?
Ne vous arrêtez jamais à la simple absence de frais de tenue de compte. Ce n’est que le point de départ. Les coûts cachés guettent, et il faut scruter chaque ligne tarifaire. Commencez par vérifier le prix de la carte bancaire. Chez Boursobank, Fortuneo ou Hello Bank!, la carte reste offerte aux utilisateurs actifs, mais gare à l’inactivité : le tarif grimpe dès que l’on cesse d’utiliser la carte. N26 et Revolut affichent une structure plus simple, pas de conditions de revenus ni d’opérations, mais verrouillent l’accès au découvert.
Un autre point à surveiller : les frais à l’étranger. En zone euro, la plupart des paiements sont gratuits. Dès qu’on sort de l’euro, chaque acteur joue sa partition. Fortuneo, Boursobank, N26 et Revolut proposent des paiements gratuits hors zone euro, mais imposent parfois des limites sur les retraits ou facturent au-delà d’un certain plafond. N26 et Revolut se démarquent pour les habitués des allers-retours internationaux.
Le service client pèse aussi dans la balance. Disponibilité, rapidité de réponse en cas de souci, simplicité de l’application mobile : tout cela compte au quotidien. Quant au frais de découvert, il varie : 7 % chez Boursobank ou Fortuneo, 8 % chez Hello Bank! et Monabanq. N26 et Revolut ferment la porte au découvert. Choisir une banque sans frais de gestion, c’est donc arbitrer entre flexibilité, lisibilité de l’offre et qualité de l’accompagnement.
Comparatif actualisé des meilleures banques sans frais de gestion
En 2025, l’idée de banque sans frais de gestion s’impose aussi bien pour les particuliers que pour les professionnels. Plusieurs établissements sortent du lot grâce à une politique tarifaire limpide et des services complets. Les grandes banques en ligne, Boursobank, Fortuneo, Hello Bank!, BforBank, garantissent toutes un compte courant sans frais de tenue. Ces filiales de grands groupes (Société Générale, Crédit Mutuel Arkéa, BNP Paribas, Crédit Agricole) combinent la gratuité à une carte bancaire gratuite, souvent à condition d’une utilisation régulière.
Pour mieux comparer, voici les atouts phares des principales offres :
- Boursobank : gestion gratuite du compte, carte Visa offerte sous conditions, paiements et retraits sans frais en zone euro.
- Fortuneo : zéro frais sur tout, carte Gold gratuite avec conditions sur les revenus ou l’utilisation, tarifs minimes à l’étranger.
- Hello Bank! : compte et carte Visa Hello One gratuits, mais il faut réaliser des opérations chaque mois pour conserver la gratuité.
- BforBank : aucun frais de tenue de compte, carte Visa Premier gratuite, là aussi sous conditions d’utilisation.
Côté néobanques, N26 et Revolut séduisent par une ouverture de compte quasi immédiate, une gestion mobile et aucune condition de revenus. Leur force réside dans la simplicité et l’absence de frais cachés. Les professionnels, eux, pourront se tourner vers Indy et Finom, qui proposent des comptes pros gratuits, sans commission sur les opérations courantes.
Les banques traditionnelles (BNP Paribas, Société Générale, Crédit Mutuel, CIC, LCL) persistent à prélever entre 13 et 34,80 € par an, sauf cas particuliers (domiciliation de revenus, possession d’une carte spécifique). Changer pour une banque en ligne gratuite reste le moyen le plus direct d’échapper aux frais récurrents et d’obtenir une carte bancaire gratuite, le tout en toute transparence.
Conseils pratiques pour choisir et ouvrir un compte sans mauvaise surprise
Face à la diversité des propositions, choisir une banque sans frais de gestion demande un vrai travail de comparaison. Commencez par évaluer le niveau d’autonomie que vous souhaitez. Les banques en ligne et néobanques offrent une ouverture de compte rapide, un pilotage mobile intuitif, mais font l’impasse sur les agences physiques. Les banques traditionnelles gardent l’avantage d’un conseiller dédié et d’un réseau, mais cela a un prix.
Attention aux subtilités : la gratuité affichée cache parfois des conditions. Certaines banques en ligne exigent un minimum d’opérations mensuelles pour conserver la gratuité de la carte bancaire. N26 ou Revolut facilitent l’accès sans condition de revenus, mais interdisent tout découvert. Pour un compte professionnel, tournez-vous vers des spécialistes comme Indy ou Finom : aucune facturation sur la tenue du compte ni sur les opérations courantes.
Pour vous repérer, voici les critères à examiner en priorité :
- Mesurez la qualité du service client : tchat, téléphone, disponibilité horaire. La réactivité varie sensiblement d’un établissement à l’autre.
- Pesez la souplesse des services associés : accès au découvert, chéquier, virements instantanés, carte à autorisation systématique.
- Si vous voyagez souvent, comparez les frais à l’étranger : Boursobank, Fortuneo, N26 proposent paiements et retraits gratuits hors zone euro, parfois dans la limite d’un plafond.
L’ouverture d’un compte sans condition de revenus attire, mais il reste indispensable de lire chaque clause : limites d’utilisation, frais d’inactivité, coût des options supplémentaires. La liberté promise par la gestion autonome séduit, à condition d’assumer le recours à des réponses standardisées et l’absence de conseiller en chair et en os.
Les banques sans frais de gestion redessinent le paysage, mais ne gomment pas la nécessité de rester vigilant. Derrière la promesse de la simplicité se cache toujours une mécanique tarifaire à décrypter. À chacun de tracer sa route, entre mobilité, transparence et exigence de service.
